大河財富：今年年初以來，有關互聯網金融領域的創新案例比比皆是，儼然成了國內經濟界受關注領域之一。這一領域究竟蘊藏了多大的市場利益，值得大家如此積極期許?

周曄：2011年的5月，匯付成為國內首批獲央行第三方支付牌照的企業。當時，我曾說“中國支付行業由此將迎來黃金10年”。

之所以這樣判斷，是國內誕生第三方支付牌照前，支付市場(分為線上支付與線下支付)已客觀存在了20多年。1986年，中國出現第一臺民用POS機 (線下支付)。時至2010年，全國也不足400萬臺。相較之下，美國市場同期卻有2000萬臺。中國的國土面積與美國接近，有5000多萬家注冊企業， 卻不得不嚴重依賴于銀行轉賬或現金支付。這說明，中國實體經濟嚴重缺乏基本的互聯網支付服務。

但換一角度看，落后即等于空白機遇，為當今互聯網金融產業拾遺補缺提供了絕佳生存土壤。今年，央行已為200多家支付機構頒發了牌照。這些機構，會迅速成為服務國內實體經濟、小微企業的鮮活生命力。

大河財富：互聯網金融與服務小微企業，從何找到抓手?

周曄：支付行業是互聯網金融領域一個重要的產業分支。僅這一行業，就有傳統互聯網支付(PC支付)、移動支付(手機支付)、POS機三大類。

雖然移動互聯支付正在快速地融入到我們的商業活動，但它仍在創新期，與主流市場接受力不匹配。目前我們要盡可能地滿足更多小微企業，滿足他們基礎需求。

河南是全國物流樞紐，有其鮮明的產業特色。我們愿意為河南提供量身定制的產品。

第三方支付與銀行，是敵是友?POS機市場何為大治方向?

大河財富：今年以來，河南POS機市場競爭空前激烈。無論是銀行系與第三方支付公司之間，還是兩大陣營內部，均出現了“逐街掃樓”式博弈。銀行系與第三方支付公司是天敵嗎?

周曄：恰恰相反，雙方的合作遠大于競爭。第三方支付公司要明晰自身角色定位：依托互聯網平臺提供服務的渠道商。因為，你為市場提供的產品或服務，其制造主體是銀行、基金公司、證券或信托公司。就比如POS機市場，銀行是發卡行，是渠道商的衣食父母。

大河財富：您怎么看待兩個陣營競爭產生的摩擦?

周曄：終端市場的競爭摩擦，我想說三點：

其一，支付市場的確是規模化競爭。但第三方支付公司是否要硬闖一、二線城市這些血海?

就如河南，39萬家中小企業中，有絕大多數生存在縣鄉級市場。誰愿意去為他們完成服務，誰才占據了市場真正的藍海。

其二，支付產業終歸是服務產業。我認為，第三方支付公司的市場運營機制足以對抗傳統金融生態圈。比如，匯付的POS機裝機服務在國內多數城市實現了當日完成，而此前其他機構至少要一周。匯付天下可以根據客戶個性化需求設計產品系統，這些都是現實競爭力。

其三，當第三方公司占據藍海市場后，有銀行非常愿意與我們合作，這才是合理的商業邏輯。比如，匯付對小微企業的金融增值服務，就是基于龐大的中小企業客戶基礎，銀行主動提出“為匯付客戶提供5萬元以內信用貸款”。

大河財富：支付市場此輪全國跑馬圈地運動，畸形競爭頻現。比如，“未注冊跨省開展業務”、 “為高費率企業套用低費率政策”，乃至惡性價格戰等等。這是行業競爭出現的必然結果嗎?

周曄：這是一個新興市場蓬勃發展的合理初期現象。隨著這個競爭的激烈，不講規則的人，沒有經濟效益的人，對自身管理體系、風控體系、運營機制得不到優化的公司，會自動出局，根本等不到監管機構懲罰他。

因為在當前的市場競爭狀態下，我相信絕大部分機構已經得不到利潤。

大河財富：如何看當前POS機市場的競爭風險性?如公眾所見，支付寶“死給中國銀聯看”、銀聯商務以行業“整合者”姿態收編受拉卡拉、業內對監管權所屬分歧，政策和市場的雙重力量在同時較量。

周曄：支付行業是個新興行業，這個行業市場不需要賭徒，需要一個合規、風險可控，同時又追求高效成長。因此，它的行業規則及市場實踐，需要監管層與市場競爭主體一起來探討。這個市場發育過程中，我們與監管機構、政府也就此做了大量的溝通。

以整個中國支付市場的未來規模看，今天所有的人，哪怕是既得利益的老大，都是滄海一粟。三年之后，誰在市場鋪設1000萬臺POS機才是真正的老大。

另外，政府支持第三方支付行業發展的政策是清晰的，法律規定人民銀行是唯一的行業監管方更是清晰的。監管方只是要求規范，從未通過政策逼迫民營第三方公司“繳槍”。某些機構被整合，完全是自身生存能力的問題。

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