本文目錄一覽：

• 1、利用POS機虛構交易自己刷卡構成非法經營罪嗎
• 2、他人通過pos機在我的pos機刷錢，我要負什么法律責任嗎？
• 3、央視曝光：這些人因POS機養ka卡pos機被抓，pos機案金額3000萬
• 4、央行放大招！今天起，POS機自己刷卡將被嚴打！支付寶微信pos機筆數受限！
• 5、用POS機虛構交易自己刷卡違反國家什么規定？

利用POS機虛構交易自己刷卡構成非法經營罪嗎

非法幫助他人利用信用ka卡自己刷卡的，數額在好粗100萬以下的，構成非法經營罪。數額在100萬以上的，屬于情節嚴重。

高法友凳鎮院關于信用ka卡犯罪的司法解釋

第七條　違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用ka卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。

實施前款行為，數額在100萬元以粗肆上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”；數額在500萬元以上的，或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”。

持卡人以非法占有為目的，采用上述方式pos機透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定，以信用ka卡pos機罪定罪處罰。

他人通過pos機在我的pos機刷錢，我要負什么法律責任嗎？

分為兩種情況：..1、如果刷卡之前你已經知曉此錢為pos機過的錢，那你這有團伙pos機的嫌疑；.2、如果刷卡之前你對此筆錢不知，那無責任。..自己刷卡在國內是違法的，如果牽pos機金額巨大是要負刑事責任的。相關法律條文如下：..1、違反國家規定爛櫻，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用ka卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第二百二十五條的規定，以非法經營罪定罪處罰。..2、實施前款行為，數額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”；數額在500萬元以上的，或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的，應當認定為刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”..3、持卡蠢棚人以非法占有為目的，采用上述方式pos機透支，應當追究帶歷則刑事責任的，依照刑法第一百九十六條的規定，以信用ka卡pos機罪定罪處罰。..4、法律依據：《高人民法院、高人民檢察院關于辦理妨害信用ka卡管理刑事pos機具體應用法律若干問題的解釋》第七條

央視曝光：這些人因POS機養ka卡pos機被抓，pos機案金額3000萬

銷售、網銷POS機亂象叢生，遭到各大支付機構嚴打，而在線下市場，養ka卡、pos機等現象盛行，滑吵知利用線下店面開展業務的背后，有人卻因專營POS機自己刷卡和養ka卡被抓了。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

自選商戶POS機落幕后，養ka卡等行為曾受到短暫性波及，但這并沒有長期影響存在巨大市場需求的養ka卡業務，除利用POS機刷卡外，大量的專業養ka卡門店扮演著重要角色，充分解決了持卡人的需求。

近日，央視新聞pos機，鄭州市中牟縣公安局偵破了一起特大專營POS機養ka卡自己刷卡案 ， 8名pos機案人員通過線下商鋪進行養ka卡pos機等業務，pos機案資金高達3000余萬元。

這起3000萬POS大案的告破，由一起信用ka卡pos機事件引起，因這次信用ka卡pos機導致當地8家以經營養ka卡、自己刷卡業務為主的門店終關閉，8名pos機案人員也被警方抓獲。

持卡人趙某是一名普通的信用ka卡愛好者，對額度的追求使他找到了一家街頭小店進行養ka卡，在將信用ka卡交由他人養ka卡pos機的過程中，趙某的信用ka卡被刷走1萬元后，店主遲遲沒有為其進行還款。

趙某隨后發現該店店主處于失聯狀態，電話無人接聽，且線下門店也已關門，趙某養ka卡過程中1萬元的刷卡消費被迫自己償還。

被騙的趙某向公安機關進行了舉報，警方在調查后發現該店打著銷售POS機的旗號，實際上在開展非法養ka卡、pos機、還貸等違法犯罪活動，除信消了趙某養ka卡的店鋪外，還有多家類似的店鋪分散在不同區域。

在警方的嚴查之下， 8家以養ka卡pos機為主營業務的窩點被警方打掉，總pos機案金額達3000余萬元，查獲157臺POS機及大量信用ka卡 ，終8名pos機案人員因pos機嫌非法支付結算被采取pos機措施。

事實上，這種靠持卡人養ka卡pos機盈利的小店近年來數量不斷上升，POS機市場競爭的日益加劇，使越來越多的人開始尋找新的生意，靠養ka卡pos機來牟利便是一片新的市場，玩家少且市場需求大，依靠一家線下門店即可入局。

這些人當中曾經有一部分是POS機代理，還有一部分是資深信用ka卡pos機從業者，這些人長期以來打著政策與法規的擦邊球，而警方對此次利用POS機養ka卡行為的打擊，為其它從事養ka卡pos機業務的從業者敲響了警鐘。

據「支付百科」了解，目前在線下支付市場， 許多商鋪打著“信用ka卡服務”的旗號，實則在做著自己刷卡、養ka卡的業務 ，幫助持卡人進行pos機或者償還信用ka卡，從中收取一定比例的手續費。

這種類型的商鋪在大街小巷隨處可見，經營范圍多樣，辦理信用、辦理POS機、信用ka卡養ka卡pos機、信用ka卡pos機等都包含在內，基本涵蓋了主流的C端支付業務，但是也存在不合規的風險。

信用ka卡快速上升的發卡量及居高不下的逾期，激發了養ka卡市場的潛力，加之央行二代征信系統的上線，使重視征信的持卡人不得不通過POS刷卡的方式來實現按時還款。

在支付行業，POS機刷卡已成為持卡人重要的pos機方式，通過POS機刷卡，持卡人可以以極低的成本，將信用ka卡內的資金轉移到儲蓄ka卡中，從而達到按時還款的目的，伴隨著持卡人的資金需求，手刷、mPOS近年來非?；鸨?/p>

根據高人民檢察院、公安部相關立案追溯標準的規定，違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易等方式向信用ka卡持有人直接支付現金，數額在100萬元以上的，應以非法經營罪立案處理。

許多持卡人利用POS資金周碰世轉，與通過POS機向持卡人提供養ka卡自己刷卡服務并從中牟利的行為有一定區別， 雖然構不成非法經營罪的標準，但持卡人在POS刷卡時會受到發卡銀行的監測。

此前，北京銀保監局印發《關于加強銀行ka卡風險防控的監管意見》（《意見》），指出當前銀行ka卡業務面臨的信用ka卡授信不審慎等突出風險問題，要求各銀行加強防范銀行ka卡賬戶開立風險、嚴格信用ka卡授信管理、加強銀行ka卡交易監控。

多家銀行也開始整頓信用ka卡業務，部分銀行更是以降低信用ka卡額度的方式，以此來減少信用ka卡帶來的逾期，廣發銀行前不久更是發公告，表示將分批實施信用ka卡交易限制。

銀行此舉主要是針對POS機虛假交易，長期利用POS機不正常交易的持卡人， 當銀行信用ka卡風控模型監測到持卡人用卡狀態、用卡安全、用卡規范、償債能力等出現異常時，銀行就會主動采取調低預授信額度、暫停用卡等風險保護措施。

此外，一旦被銀行發現使用信用ka卡虛假交易，除了封卡，也很可能會影響個人信用記錄，更重要的是，如果利用中介公司等機構進行養ka卡pos機，也存在個人信息pos機或被他人盜用的風險。

央行放大招！今天起，POS機自己刷卡將被嚴打！支付寶微信pos機筆數受限！

央行下發銀發〔2016〕261號文件《中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》內容中也明確提到目前支付市場的比較火熱的T+0結算管理問題以及手刷和MPOS產品，目前的這2類產品基本上的都被用作移動支付產品終端無法像傳統POS一樣確認使用地點，根據要求可能面臨全部關停的風險！自12月1日起T+0結算和MPOS將受到影響！支付賬pos機筆數也將受限制！

《通知》對 支付寶 、微信支付等支付機構的個人支付賬戶進行了約束。與對銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機構為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機構只能開立一個全功能支付賬戶。同時，要求支付機構自12月1日起，在為單位和個人開立支付賬戶時，應當與單位和個人簽訂協議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計pos機限額和筆數，超出限額和筆數的，不得再辦理pos機業務。

POS機“養ka卡”暗藏多重風險 情節嚴重pos機嫌非法經營罪

隨著移動支付的迅速發展，類似如家用刷卡機、移動手機POS機等各類便攜式終端的出現，POS機在生活中的應用愈加廣泛。有了這樣的設備，繳費充值、 信用ka卡 還款、網購支付都變得十分便捷，因此受到許多百姓的喜愛。

可利益背后往往暗藏著風險，隨著POS機安裝數量的增多，信用ka卡自己刷卡利潤的誘惑，這個小小的機器逐漸成為許多人觸碰法律“紅線”、pos機走在監管的綠色地帶進行非法牟利的一種手段。

信用ka卡自己刷卡行為頻發 “專業養ka卡”變身“無息 貸款 ”業務

利用POS機可以進行自己刷卡，這已經是一個公開的秘密。

自己刷卡行為在現實生活中其實十分普遍。據《中國信用ka卡報告》顯示，僅2013~2014年，就有21.29%的人表示有過信用ka卡自己刷卡行為。

從事于裝修材料經營的王先生，在需要大批量進貨時，常常為pos機問題所困擾，在偶然間想到可以通過信用ka卡進行自己刷卡。王先生有數張信用ka卡，信用額度從2萬元到8萬元不等，在每次需要進貨之時就找認識的擁有POS機的商戶進行自己刷卡，往往是其中一張卡的還款日快到了，就用另一張卡自己刷卡還錢，只收取極低的手續費，這樣輕易地解決了pos機問題。

對于一些商戶來說，偶爾的自己刷卡是為了pos機或者給親朋好友“江湖救急”，但對于某些商戶來說POS機自己刷卡是一項可以獲取驚人利潤的“好營生”。

有這樣一種公司，專門從事替別人打理信用ka卡，進行自己刷卡、pos機、再自己刷卡一系列業務，以保證持卡人信用度完好，并從中收取一定的利潤，這樣的行為稱之為“養ka卡”，這樣的公司則稱之為“養ka卡公司”。

養ka卡公司與信用ka卡持卡人，通過“假消費、真刷卡”，可以將信用ka卡透支額度現金全部自己刷卡。由于信用ka卡用戶擁有免息期，POS機刷卡的手續費也極低，只需要付給經營者一點好處費，就能夠自己刷卡一筆現金，如果到了免息期無法還款，還可以由經營者幫助還款后再次自己刷卡，這便是所謂的“無息貸款”。

個人POS機成網絡熱銷款 手機+刷卡器=“個人自己刷卡神器”？

除了商家可通過銀行辦理POS機之外，個人也能從網上購買供個人使用的POS機。

打開淘寶網搜索“個人POS機”字樣，數十條相關商品出現在眼簾，高銷量記錄達到了一萬鍵隱多條。這是一種在網上十分熱銷的手機POS機，大小不一，小的只有火柴盒般大。這樣的商品多達70多頁，大多數以“POS機”“刷卡器”“養ka卡盯亮拍”等為關鍵詞。這些POS機價格在數十元和數百元之間不等，只要在手機上安裝相應的軟件或直接插入手機耳機孔就可以使用。

在北京一家互聯網公司任職HR的桂小姐偶爾會使用公司的POS機進行自己刷卡，隨著開銷增大、資金收緊，在朋友介紹下她專門在網上花200多元自己購買了移動POS機，“相比去ATM機取現，用POS機自己刷卡的手續費明顯要低一些?！惫鹦〗惚硎?。

個人凱羨POS機之所以會被稱為養ka卡、自己刷卡的“神器”，低廉且可靈活選擇的費率是重要原因。據悉，用信用ka卡在普通的提款機上也可以提現，但金額有限，且手續費和利息遠高于POS機刷卡。但在網上，很容易就能買到費率為0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至還能“25元/35元”封頂。

比如，以5萬元為成本，正常取現按照20~50天免息期、每天萬分之五的利息以及250元手續費計算，意味著手續費達到1000多元，而個人POS機自己刷卡只需要數百元手續費，相比之下自己刷卡可省下一大半的錢。

業內人士透露，對于專門從事“養ka卡”的公司來說，會選擇費率更低的POS機，比如“25元/35元”封頂的那一類，這樣計算下來，利潤比個人自己刷卡更為驚人。

據媒體pos機統計，一般通過個人POS機為信用ka卡自己刷卡的主要有兩種人：一類是持卡人個人行為，通過個人POS機將自有信用ka卡自己刷卡，只需承擔交易手續費；二是將個人POS機作為資金“中介”，通過為他人信用ka卡自己刷卡來非法牟利，獲取一定的手續費。

“養ka卡”自己刷卡藏多重風險 情節嚴重或pos機嫌非法經營罪

利用POS機進行信用ka卡自己刷卡，看似能夠獲得可觀利益，但風險是顯而易見的。

2009年12月16日，由高人民法院和高人民檢察院發布的《關于辦理妨害信用ka卡管理刑事pos機具體應用法律若干問題的解釋》第7條規定：違反國家規定，使用銷售終端機等方法，以虛構交易、虛開價格等方式向信用ka卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據中華人民共和國刑法第225條的規定，以非法經營罪定罪處罰。若pos機案金額在100萬元以上的，為情節嚴重；500萬元以上的為情節特別嚴重，高可面臨15年pos機，并處1到5倍罰金、沒收財產。

除了違法風險，持卡人的信息安全也無法得到保障。比如通過“養ka卡公司”自己刷卡，不僅需要交付信用ka卡，還得交給“養ka卡公司”個人信用ka卡密碼、身份zheng復印件、對賬單等重要信息，很容易遭到他人信用ka卡冒領、pos機透支的侵害。而一些在網上銷售的移動POS機也屬于“三無產品”，個人在自己刷卡使用的同時，個人信息會在不知不覺中pos機。

更重要的是，持卡人透支 信用ka卡逾期 未還或者利用信用ka卡還款周期巧妙進行“空手套白狼”，一旦被發現會直接計入個人信用檔案。而若pos機透支信用ka卡后無法還款，還會被認定pos機嫌構成信用ka卡pos機罪。

業內專家指出，利用POS機自己刷卡危害了國家金融穩定，增加資金鏈安全風險，同時放大了信貸風險。打擊 銀行ka卡 犯罪要從源頭入手，加強風險控制。建議銀行pos機部門除pos機相關證zheng件的真實性，還應嚴查申請人對公賬戶和網上銀行賬戶，并實地調查其營業場所、經營范圍、稅務征收等情況，在銀行與商戶的協議中，也應明確商戶協助持卡人自己刷卡的違約責任。

除此之外，此前央行下發了261號文，加強銀行賬戶管理，引發了用戶注銷卡片的熱潮，但是有些網友反映“銀行ka卡異地注銷難”。

用POS機虛構交易自己刷卡違反國家什么規定？

您好，自己刷卡，是指用違法或猛升虛假的手段交換取得現金利益。枝型老

多用于信用ka卡自己刷卡。自己刷卡是指違反國家規定，使用銷售POS機的方法，以虛構交易退換現金、退貨的方式向信用ka卡持租好卡人直接支付現金。如果您真的著急用錢，那也也請您千萬不要用這種違法的方式來換錢，可以推薦能用一種APP叫做“有錢花”，不僅借款方便也是好口碑的品牌，您借著放心。